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La Banque postale

Logo de La Banque postale

Création

Création	1er janvier 2006[1]
Personnages clés	Philippe Wahl, Président du Directoire; Marc Batave et Yves Brassart, Membres du Directoire

Données clés

Forme juridique	Société anonyme à Directoire et Conseil de surveillance
Slogan	Banque et Citoyenne
Siège social	Paris, 115 rue de Sèvres (France)
Direction	Jean-Paul Bailly[2]
Activité	Banque, assurance et gestion d'actifs
Société mère	La Poste (100 %)
Filiales	La Banque Postale Asset Management, La Banque Postale Structured Asset Management, Tocqueville Finance, La Banque Postale Gestion Privée, XAnge Private Equity, Ciloger, AMLab, Thiriet Gestion, La Banque Postale Prévoyance, La Banque Postale Conseil en Assurance, La Banque Postale Assurances IARD, La Banque Postale Assurance Santé, La Banque Postale Financement, Transactis, EasyBourse, Titres Cadeaux et CNP Assurances.
Site web	https://www.labanquepostale.fr

Données financières

Fonds propres	5,91 milliards d’euros (septembre 2011)
Résultat net	649 millions d’euros (fin 2010)

La Banque postale est une banque publique française née le 1^er janvier 2006, héritière des services financiers de La Poste (Centre de chèques postaux et Caisse nationale d'épargne). Elle est filiale à 100 % du groupe La Poste. Suite à la transformation de sa maison mère La Poste en Société Anonyme à capitaux publics,la Banque Postale (entreprise publique et non plus E.P.I.C.), prend le statut de S.A. à capitaux également 100 % publics. L'actionnaire principal étant la C.D.C (Caisse des Dépôts et Consignations).

Histoire des services financiers de La Poste

Les origines

En 1477, les premiers relais de poste sont créés par Louis XI mais ils ne s’occupent alors que du courrier royal. Un siècle plus tard, en 1576, sont créés les offices de messagers royaux^[3]. Spécialisés dans le transport de documents administratifs et juridiques, ils sont toutefois autorisés à prendre les lettres de particuliers. À la fin du XVI^e siècle, les premiers bureaux de poste sont installés et en 1707 on en compte alors près de 800, puis 1 300 en 1789^[4].

1817-1945

En 1817, l’arrêté du 24 février interdit le transfert matériel des espèces par voie postale à cause de problèmes récurrents d’insécurité. Le transfert de fonds est remplacé par des mouvements comptables : le mandat postal^[5]. En échange d’un dépôt d’espèces dans un bureau de poste, l’expéditeur reçoit une reconnaissance qu’il envoie par courrier au bénéficiaire pour que ce dernier puisse retirer à son tour un montant équivalent. Ce système connaît un immense succès au XIXème siècle, notamment après l’arrivée du télégraphe dans les années 1860. Le mandat peut alors être payé le jour de son émission ^[6].

Parallèlement au développement du mandat, le réseau postal est autorisé dès 1835 à collecter l’épargne populaire pour les 59 Caisses d’épargnes privées reconnues d’utilité publique. L’État souhaite aider une clientèle modeste à se constituer une épargne par le jeu des dépôts successifs et l’accumulation d’intérêts exonérés d’impôt^[7]. Puis le 9 avril 1881, la Caisse nationale d’épargne (CNE) est créée. Placée sous l’autorité de l’administration des Postes, celle-ci assure la gestion administrative et la collecte^[8]. Le Livret national d’épargne remporte rapidement un grand succès dans les campagnes et ce grâce à la mobilisation du personnel des Postes (facteurs, receveurs des postes)^[9]. Ces derniers sont rétribués selon les montants recueillis ou au nombre de nouveaux livrets ouverts. Dès 1882, les services de la Caisse nationale d’épargne sont étendus en dehors du territoire métropolitain (Tunisie, Algérie, Maroc…). En 1900, 3 millions de livrets de la CNE sont en circulation, et plus de 6 millions 10 ans plus tard^[10].

1945-1980

Avec la loi du 28 novembre 1955, le chèque postal devient payable à vue, ce qui en fait un instrument de paiement égal au chèque bancaire. En 1959, la Caisse Nationale de Prévoyance est créée, elle s’associe avec La Poste pour diffuser sa gamme de produits d’assurance. Puis en 1967, les Services financiers de La Poste créent leur première Société d’investissement à capital variable (Sicav)^[11].

Dans les années 1960-1970, l’assouplissement des règles en vigueur dans le secteur bancaire entraîne le développement de la concurrence. Pour consolider sa position sur le marché bancaire, La Poste doit proposer de nouveaux services. Ainsi, les petits découverts sont désormais autorisés, tout comme les comptes joints et associés, et à partir de 1975, La Poste crée un réseau national de distributeurs automatiques de billets fonctionnant avec les nouvelles cartes CCP 24/24^[12].

Avec le décret du 24 décembre 1965 applicable au 1^er janvier 1966, le Livret A remplace le livret d’épargne classique. Rapidement, le Livret A devient un outil courant dans la vie quotidienne des français^[13]. En 1970, la CNE gère ainsi près de 12,8 millions de livrets d’épargne. Cependant, il faut attendre 1974 et une campagne de communication à grande échelle pour que le terme Livret A soit utilisé et reçoive l’adhésion massive du grand public^[14].

1980-2000

La loi n° 90-568 du 2 juillet 1990 réforme La Poste et les Services financiers dans leur ensemble. La Poste devient un établissement public doté d’une autonomie financière^[15].

Une nouvelle politique marketing est alors amorcée avec pour objectifs d’élargir et de fidéliser une nouvelle clientèle (notamment les jeunes) et offrir de nouveaux services. À partir de 1989 via le minitel, puis en 1992 avec Audiotel, les clients des Services financiers de La Poste peuvent réaliser des opérations bancaires à distance (consultations de solde, etc.). Parallèlement, La Poste établit de nombreux partenariats pour élargir sa gamme de produits (OPCVM, Assurance vie, etc.) et de services bancaires. Par exemple, avec Société générale, Indosuez et le Crédit foncier de France pour l’élaboration de produits de placement ; avec les AGF pour des produits d’assurance vie et avec Gras Savoye pour des produits de prévoyance.

Au début des années 2000, les Services financiers de La Poste se restructurent et une nouvelle organisation financière apparaît. Le Groupe se dote de filiales fonctionnelles sous l’égide d’une holding unique « SF2 » : Sogeposte spécialisée dans la gestion des OPCVM des clients de La Poste, Efiposte qui assure la gestion financière des CCP, Assurposte pour la gestion des produits d’assurance de personnes et de prévoyance ou encore Sogerco, une société de courtage d’assurance.

La création de La Banque postale et sa mission d'accessibilité bancaire

La création de La Banque postale

La loi n°2005-516 du 20 mai 2005 relative à la régulation des activités postales prévoit la création par le groupe La Poste d’une filiale recevant tous les biens, droits et obligations relatifs aux activités des Services financiers de La Poste^[16]. Cette création est autorisée le 21 décembre 2005 par la Commission européenne^[17][18]. Le 1^er janvier 2006, la naissance de La Banque postale est officielle^[19]. Elle reçoit aussitôt l’autorisation d’élargir sa gamme à tous les types de crédits immobiliers. En 2007, La Banque postale obtient de l’État l’autorisation d’étendre sa gamme de produits aux crédits à la consommation^[20]. Puis, en 2009 à l’assurance de dommages^[21]. Enfin en 2010, les pouvoirs publics autorisent La Banque postale à lancer une offre de produits et de services pour le financement des personnes morales^[22].

La mission d'accessibilité bancaire

La loi de régulation des activités postales de 2005 a investi les Services financiers de La Poste d’une mission de service public dans les domaines bancaires, financiers et d’assurance en lui faisant obligation de proposer des produits et services au plus grand nombre^[23]. Puis en 2008, la loi de modernisation de l’économie reconnait à la seule Banque postale la mission d’accessibilité bancaire^[24] : elle a ainsi l’obligation d’« ouvrir un Livret A à toute personne qui en fait la demande » et d’effectuer gratuitement sur ce livret les dépôts et retraits à partir d’1,5 euro (et également les virements / prélèvements sur certaines opérations : prestations sociales, EDF etc.)^[25].

Patrimoine

L’Hôtel Choiseul Praslin

Bâti en 1732 à la demande de François Léonor de Choiseul et de sa femme, l’Hôtel de Choiseul Praslin, situé rue de Sèvres à Paris, est un immeuble de type régence avec une influence de style Louis XV. Au cours du XVIII^e siècle, il est régulièrement embelli, notamment sa façade. En 1886, l’État en devient propriétaire afin d’y installer la Caisse nationale d’épargne. Squatté et détérioré entre 1997 et 2007, l’Hôtel Choiseul Praslin est restauré lors de la création du siège de La Banque postale.

• L'évolution de l'Hôtel Choiseul-Praslin ces 10 dernières années
• 

  L'hôtel avant sa restauration en 2007

• 

  L'hôtel après restauration en 2011

Ses façades sur cours font l'objet d'une inscription au titre des monuments historiques par arrêté du 20 janvier 1926. La toiture, les pièces du rez-de-chaussée (le vestibule d'entrée, le salon d'axe de style Louis XV, la salle à manger néo-Louis XVI à décor pompéien) l'escalier et sa cage, ainsi que les pièces du premier étage (le salon d'axe néo-Louis XV, la pièce de style Première Renaissance, la chapelle néo-gothique) font l'objet d'une inscription au titre des monuments historiques depuis 2006.

La Caisse nationale d’épargne

En 1886, l’État acquiert l’ensemble immobilier de Sèvres Saint-Romain situé dans le 6^e arrondissement. Une partie des jardins de l’hôtel Choiseul-Praslin sont consacrés à la construction d’un bâtiment de quatre étages qui abrite la nouvelle activité de La Poste dès 1889 : la Caisse nationale d’épargne.

Le nouveau siège avec sa façade de verre

Propriété du groupe La Poste, l’ensemble immobilier de Sèvres est sélectionné en 2006 pour accueillir le nouveau siège social de La Banque postale^[26]. Un choix naturel et symbolique qui témoigne de la filiation historique entre les Services financiers de La Poste, la CNE et La Banque postale^[27]. De plus, afin d’inscrire La Banque postale dans la modernité, une façade en verre imaginée par le cabinet Chaix & Morel et Associés a été réalisée^[28]. Cet ensemble construit par Bouygues Immobilier répond également aux exigences fixées par le Grenelle de l’environnement puisqu’il est bâti selon la norme Haute Qualité Environnementale.

Les faits marquants depuis 2011

Le financement des collectivités locales

La Caisse des Dépôts et La Banque postale ont établi avec Dexia SA et Dexia Crédit Local un protocole de négociations en vue de la constitution d’un pôle de financement des collectivités locales françaises. La Banque postale et la Caisse des Dépôts souhaitent créer un nouveau modèle de financement des collectivités transparent, équilibré et responsable. Une filiale commune serait créée et détenue majoritairement par La Banque postale. Elle se chargerait de la commercialisation, de la gestion des nouveaux crédits et du refinancement sur les marchés financiers grâce à des obligations foncières sécurisées^[29].

Création de La Banque postale Développement Local

Le mois de juin 2012 verra naitre la nouvelle banque aux services des collectivités La Banque postale Développement Local. L'accord entre Dexia et La Banque postale a été approuvé par la Caisse des Dépôts. Cette structure récupèrera les actifs de Dexia Crédit Local (plus particulièrement ses prêts) et détenu à 65 % par La Banque postale et à 35 % par la Caisse des Dépôts et Consignations. Dexia Crédit local disparait donc après plus de vingt ans de loyaux services^[30].

L’augmentation de capital

Le 26 août 2011, le Conseil d’administration du groupe La Poste a autorisé la souscription par La Poste d’une augmentation de capital de La Banque postale à hauteur de 860 millions d’euros^[31]. Le but est de soutenir l’activité commerciale de la Banque tout en respectant les obligations réglementaires et de contribuer à la solvabilité de la Banque^[32].

Le plan stratégique 2011-2015

Le plan stratégique 2011-2015, « L’intérêt du client d’abord : prouvons la différence », définit les objectifs et les orientations de La Banque postale. Il comprend deux axes forts : conforter son positionnement de banque différente et accélérer le développement commercial^[33].

Les réseaux de distribution

La Banque postale propose différents canaux de distribution : bureaux de poste, téléphone, Internet et l’Internet Mobile.

Les bureaux de poste

La Banque postale reçoit les clients dans 10 300 bureaux de poste où les accueillent 31 200 guichetiers. 9 700 conseillers les informent et les orientent. C’est la relation bancaire en face à face. Un nouveau dispositif d’accueil, l'Espace Service Client^[34], a été déployé en 2010 au sein des 1 000 bureaux de poste les plus importants de France. Désormais, le client est accueilli dès l’entrée et orienté vers la solution la plus rapide et la plus pertinente. Ce dispositif a nettement amélioré la rapidité d’accès aux services bancaires ^[35].

Le 3639

Le 3639 est depuis 2005 le numéro d’appel unique de La Banque postale. Le 3639 fournit un accès sécurisé à une gamme de services : opérations bancaires en direct, gestion des crédits, etc. Les clients peuvent aussi se renseigner et souscrire à de nombreux produits (crédit immobilier, assurance auto…). Avec le 3639, il est également possible de faire opposition (chèque, carte bancaire) et de prendre rendez-vous avec un conseiller en bureau de poste. Plus de 20 millions d’appels reçus en 2010, une hausse qui se poursuit en 2011^{[réf. nécessaire]}.

Internet et l’Internet mobile

Le site La Banque postale recevait près de 27,25 millions de visiteurs en moyenne chaque mois, ce qui en fait en 2010 le 4^e site bancaire le plus consulté du web en France^[36].

Depuis février 2010, le portail mobile La Banque postale mobile est disponible pour certains smartphones. Les clients peuvent consulter leurs comptes et y effectuer différentes opérations. Cette application donne accès aux informations institutionnelles, localisation des bureaux de poste, produits et services, etc.

Activités

Héritière des Services financiers de La Poste, La Banque postale a un positionnement original sur le marché français de la banque de détail. Le développement de La Banque postale repose sur la construction d’une relation client durable. L’activité du Groupe est organisée autour de trois secteurs d’activités :

1. Le secteur de banque de détail, son cœur de métier ;
2. Le secteur de l’assurance (vie, prévoyance et dommages) ;
3. La gestion d’actifs.

Prêts immobiliers

Création en 2005 d'une gamme de prêts immobiliers intégrant les prêts sans épargne préalable.

Argent au quotidien

Différentes offres comme l'offre Bagoo ou Adispo. En 2004, 130 000 comptes courants ont été ouverts.

En mai 2009, la gamme a été revue afin de la clarifier et de sectoriser le type de relation que le client souhaite avoir avec sa banque, faisant disparaître les offres Bagoo et Adispo, et prenant l'appellation "Formule de Compte"

• Formule : souscription immédiate avec une liste de services prédéfinis (plus proposé depuis 2011) ;

Épargne

Gamme de produits spécifiques comme Solésio, spécialisée pour les retraites.

Jusqu'au 31 décembre 2008, la Banque postale partageait avec les Caisses d'épargne et le Crédit mutuel le monopole de la distribution du Livret A (Livret Bleu au Crédit Mutuel). Depuis le 1^er janvier 2009, le Livret A est distribué par toutes les banques françaises.

Les personnes morales

La Banque postale compte parmi ses clients personnes morales des grandes entreprises, des PME, des TPE, des institutionnels, des bailleurs sociaux, des associations... Ses domaines de compétences sont les suivants :

• Le placement et la gestion de trésorerie à travers une gamme d’OPCVM répondant à tous les types de besoins ou encore des services de dépôts à court terme.
• Le traitement et la gestion des flux moyens de paiement. La Banque postale est l’une des spécialistes du traitement des flux à grande échelle, que ce soit pour la collecte des fonds (virements bancaires, débits directs ou mandats internationaux) ou pour le paiement en espèces.
• Des supports d’ingénierie sociale.
• Le financement. Depuis septembre 2011, La Banque postale a l’autorisation de commercialiser une offre de financement pour les personnes morales (PME, TPE, bailleurs sociaux, etc.)^[37]. Une offre qui se développe sur des produits simples et selon les besoins de la clientèle.

La gestion d'actifs

Le pôle gestion d’actifs dispose de produits et services dans le domaine des placements avec des offres de diversification patrimoniale sur les marchés actions, obligataire, monétaire, immobilier et investissement socialement responsable.

Les chiffres clés

Tableau relatif aux informations financières spécialisées

Autres données

• 26 millions de clients ;
• 11,4 millions de comptes de dépôt;
• 1 899 personnes sont salariées de La Banque postale au 31 décembre 2010 et 1 004 dans les filiales ;
• 27 000 salariés des Services financiers de La Poste travaillant au nom et pour le compte de La Banque postale;
• 7 322 conseillers financiers et 1 647 conseillers spécialisés en immobilier et gestion de patrimoine ;
• 5 981 guichets automatiques et distributeurs automatiques de banque^[39].

Filiales

Organigramme général de La Banque postale

• Crédit à la consommation : La Banque Postale Financement
• Courtage en ligne : EasyBourse
• Gestion d’actifs :
  • La Banque Postale Asset Management
  • La Banque Postale Gestion Privée : Société de gestion de portefeuille
  • La Banque Privée Européenne (BPE)^[40]
• Prévoyance : La Banque Postale Prévoyance
• Assurance :
  • Sogerco
  • Sopassure
• Monétique
  • Transactis

Marché

11 millions de comptes courants postaux, 10 % du marché des cartes bancaires, troisième réseau français de distributeurs automatiques de billets, troisième bancassureur français.

La gouvernance de La Banque postale

Le Conseil de surveillance

Composé de dirigeants de La Poste, de représentants des salariés de La Banque postale et de membres indépendants, le Conseil de surveillance contrôle la gestion de La Banque postale et s’assure du bon pilotage de sa stratégie. Il est composé au 1^er mai 2012 de 14 membres et présidé par le Président directeur général de La Poste SA, Jean-Paul Bailly.

Sept membres du Conseil de surveillance occupent des fonctions de direction au sein du groupe La Poste :

• Jean-Paul Bailly, Président du Conseil de surveillance de La Banque postale, Président-directeur général de La Poste SA ;
• Marc-André Feffer, Vice-président du Conseil de surveillance de La Banque postale, Directeur général adjoint de La Poste SA chargé de la stratégie, du développement, des affaires internationales et juridiques, et de la régulation, Président de Poste Immo ;
• La Poste représentée par Georges Lefebvre, Délégué général de La Poste SA, Directeur des ressources humaines et des relations sociales ;
• Didier Brune, directeur de la régulation européenne et nationale de La Poste SA ;
• Xavier Girre, directeur général adjoint du groupe La Poste, Directeur financier ;
• Bernard Haurie, directeur de la stratégie du groupe La Poste
• Nathalie Andrieux, directrice générale adjointe du groupe La Poste chargée du numérique ; présidente du groupe Mediapost

Trois membres du Conseil de surveillance sont des membres indépendants du Groupe :

• Christiane Marcellier, partenaire d’une société de conseil en fusions-acquisitions ;
• Sylvain Lemoyne de Forges, Directeur général délégué, Direction financière, de la stratégie et de la prospective de SGAM AG2R La Mondiale ;
• Didier Ribadeau-Dumas, Gérant de sociétés.

Cinq membres du Conseil de surveillance sont des salariés de La Banque postale représentant le personnel :

• Jean-Robert Larangé, Direction de l’activité Banque de détail, parrainé par la CFDT ;
• Steeve Maigne, Direction de l’économie sociale et locale, parrainé par SNB/CFE-CGC ;
• Maryvonne Michelet, Direction Juridique, parrainée par la CFDT ;
• Françoise Paget Bitsch, Contrôleur opérationnel bancaire Méditerranée, parrainée par FO ;
• Hélène Wolff, Direction de l’activité Banque de détail, parrainée par la CFDT.

Autres participants:

• Dominique Bocquet, Commissaire du gouvernement
• Thierry Freslon, Secrétaire du Comité d'entreprise.

Le Directoire

Le Directoire est investi des pouvoirs les plus étendus pour agir en toutes circonstances au nom de la société^[12]. Il est composé de trois membres :

• Philippe Wahl, Président du Directoire, et qui est également Directeur général adjoint du groupe La Poste ;
• Marc Batave, Membre du Directoire;
• Yves Brassart, Membre du Directoire.

La gouvernance interne de La Banque postale

Elle est rythmée par la tenue du Comité opérationnel, du Comité exécutif et du Comité de direction et de huit comités présidés par un des membres du Directoire

Le Comité opérationnel

Le Comité exécutif

Le Comité exécutif est responsable de la mise en oeuvre et du suivi du plan stratégique. Présidé par Philippe Wahl, il est composé des membres du Comité opérationnel, ainsi que de:

Le Comité de direction

Le Comité de direction est une instance d'échange sur le déploiement des grandes politiques de la Banque, l'avancement des projets, le budget et les résultats. Outre les membres du Comité exécutif, le Comité de direction réunit les différents Représentants territoriaux de la Banque (RTB) :

Les comités

Les responsabilités sociales

Les clients fragiles et modestes

La Banque postale permet aux populations fragiles et modestes d’accéder à des produits et services bancaires essentiels.

Les actions réglementées : La Banque postale a l’obligation d’ouvrir un Livret A à toute personne qui en fait la demande, d’accepter son ouverture à partir de 1,5 euros et d’autoriser les versements/retraits à partir de ce même montant^[41].

Les actions volontaires : La Banque postale se distingue par des tarifs en deçà des pratiques du marché, pour différentes opérations liées au fonctionnement du compte (coût du découvert, frais de rejet, etc.)^[42]. Les benchmarks parus dans la presse la classe comme la banque traditionnelle la moins chère pour ce type d’opérations^[12].

Récompenses et distinctions

En 2010 :

• La Banque postale arrive en tête d’une étude réalisée par Euro RSCG sur la valeur marque établie selon des critères fonctionnels (produits, innovations, relation clients…) et symboliques (élément de patrimoine collectif, image, implication sociale, avenir de la marque etc.)^[43].

• Avec 83 % de clients satisfaits, La Banque postale obtient le pourcentage le plus élevé de clients satisfaits d’après le magazine en ligne Le Revenu , elle est qualifiée « d’imbattable sur les tarifs »^[44].

• Selon le baromètre de l’Argus de l’assurance, La Banque postale est en tête d’un classement réalisé selon 4 critères : éthique/environnemental, client, innovation et dimension humaine^[45].

• D’après Le Monde Argent : « La Banque postale reste la banque traditionnelle la moins chère en France et l’un des établissements les moins coûteux toute catégorie confondue »^[46].

• D’après Le Particulier, « sur le plan de la gratuité La Banque postale est la seule banque classique à pouvoir rivaliser avec les enseignes 100 % Internet : elle ne facture pas les retraits aux distributeurs, même hors réseau, ni l’envoi de chéquiers à domicile etc. La Banque postale est ainsi la moins chère des banques traditionnelles »^[47].

En 2011 :

• Pour l’agence Millward Brown, La Banque postale est la marque « star et dynamique » dans le secteur bancaire en France^[48].

• D’après Le Monde Argent : « seule La Banque postale avec ses 17 000 bureaux de poste joue véritablement la carte de la proximité avec ses clients ^[49] ; et l’établissement « le moins cher pour un budget serré est cette année encore, La Banque postale »^[12].

• Le Figaro a publié en mars 2011 un classement réalisé par Choisirmabanque .com. Résultat : La Banque postale arrive en tête du classement des banques dites « traditionnelles » et confirme son positionnement de banque à réseau la moins chère^[50].

• Le magazine 60 Millions de Consommateurs place La Banque postale comme la banque traditionnelle la moins chère du marché français en 2011^[51].

• En 2011, La Banque postale a fait l’objet d’une notation extra-financière. Elle a obtenu le statut « Prime » décerné par l’agence allemande de référence Oekom. L’étude souligne la pertinence et la transparence des informations en matière de responsabilité vis-à-vis des clients et des produits, la bonne intégration des enjeux sociaux et environnementaux dans la gestion d’actifs, l’existence d’un code de bonne conduite détaillé^[52]...

Notes et références

Voir aussi

Articles connexes

• La Poste
• Centre de chèques postaux
• Postes, télégraphes et téléphones (France)
• Chronologie de l'histoire des banques en Europe
• Établissement de crédit
• Banque
• intermédiaires en opérations de banque et services de paiement : iobsp
• Conseiller en investissements financiers
• Crédit
• Épargne
• Assurance
• Directive sur les services de paiements
• Code monétaire et financier
• Code des assurances
• Autorité de contrôle prudentiel
• Autorité bancaire européenne

Liens externes

• La Banque postale - Site officiel
• La gouvernance de La Banque Postale, sur le site labanquepostale.fr

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